Atualmente, o obtenção ao crédito é um dos mais importantes mecanismos para a realização de metas, como a aquisição de uma residência, automóvel ou até mesmo para emergências e investimentos pessoais. No entanto, para conseguir esse crédito, há um critério essencial que deve ser sempre levado em conta: o score de crédito. Neste artigo, vamos explorar profundamente o que é o score de crédito, o que significa o termo "rating bancário", o que fazer em casos de recusa de crédito e como funciona o processo de "destravar" o score.

O que é o Score de Crédito?
O score de crédito é um número que oscila normalmente de 0 a 1000 no Brasil, e ele indica o grau de confiança que os instituições bancárias e credores têm em você como consumidor. Esse número é calculado com fundamento em vários critérios, como seu histórico de pagamentos, passivos, gestão financeira, entre outros. O score é uma das ferramentas mais utilizadas para avaliar se uma indivíduo é um bom pagador e se tem condições de arcar com novas obrigações.

Com uma pontuação elevada, maior a probabilidade de o consumidor obter crédito com melhores condições, como taxas de juros mais baixas. Um score reduzido, por outro lado, pode dificultar a aprovação de crédito ou fazer com que o crédito seja concedido com termos negativos, como juros elevados.

Entendendo o Rating Bancário
O classificação bancária está intrinsecamente ligado ao conceito de score de crédito, mas frequentemente é mais utilizado para avaliar a qualidade e a situação financeira de instituições, como organizações bancárias e grandes corporações. Esse mecanismo avalia o perigo de não pagamento de uma instituição em honrar seus acordos financeiros.

Agências de classificação de risco, como a S&P, Moody's e Fitch, são as responsáveis por dar classificações às empresas e instituições bancárias. Essas notas indicam aos mercado e ao mercado em geral se a organização ou instituição possui boa saúde financeira e se é segura.

Da mesma forma, o consumidor individual também possui uma nota de risco, que pode ser interpretada pelas entidades de crédito como uma forma de determinar a chance de pagamento ou inadimplência de uma indivíduo. Assim, o "rating bancário" do consumidor pode ser interpretado como uma extensão do seu pontuação de crédito, determinando o risco que você representa para os credores.

Doutor Score: Entendendo Esse Conceito
O termo "Doutor Score" tem ganhado popularidade, especialmente com a expansão por ferramentas de educação financeira e serviços especializados em aumentar o score de crédito. O "Doutor Score" é uma espécie de consultoria ou assistência digital que auxilia as pessoas a entenderem melhor seus pontuações e propõe métodos para otimizar a nota.

Essas empresas examinam seu histórico financeiro, destacam os pontos fracos que podem estar prejudicando sua pontuação e sugerem medidas práticas para corrigir ou elevar esses fatores. O propósito é “liberar” o pontuação, tornando-o mais alto e, portanto, ampliando as chances de obter crédito em melhores condições.

Recusa de Crédito: Por Que Isso Acontece?
Obter uma recusa de crédito pode ser desanimador, mas ela acontece por vários motivos, e o mais comum é um score de crédito baixo para o tipo do crédito desejado. Ademais, há outros fatores que podem levar à recusa, como:

Histórico de Inadimplência: Caso você não tenha quitado débitos ou possua dívidas em aberto, isso pode prejudicar seu pontuação.

Consultas frequentes ao CPF: Muitas consultas ao seu documento em pouco tempo podem ser vistas como um sinal de risco pelas instituições financeiras.

Renda inadequada: Mesmo com um bom score, se sua salário não for adequada para garantir o valor do crédito solicitado, a empresa pode negar o crédito.

Dívidas pendentes: Se você já possui dívidas e uma alta porcentagem de sua renda já está comprometida a essas dívidas, as entidades de crédito podem considerar que você não terá condições de arcar um novo empréstimo.

Score Destravado: Como Melhorar Seu Score de Crédito
Ter um "score liberado" significa melhorar sua nota a ponto de ter mais facilidade em obter empréstimos com condições melhores. Se você teve crédito negado ou está insatisfeito com as taxas oferecidas, há algumas medidas que você pode tomar para liberar sua pontuação:

Pague Suas Contas em Dia: Um dos fatores mais impactantes para o score é o acerto de contas das suas contas. Isso inclui desde despesas menores até o cartão. Quanto mais preciso você for, mais alto será seu score score.

Negocie e Quite Suas Dívidas: Se você tem dívidas pendentes, tente negociá-las com os credores e pague-as o quanto antes. Isso pode ter um impacto positivo significativo na sua score.

Evite Excesso de Crédito: Evite ter muitos cartões de crédito ou empréstimos em aberto ao mesmo tempo. Um excesso de crédito pode sinalizar um perfil arriscado para as instituições financeiras.

Atualize Suas Informações: É importante que suas informações cadastrais estejam sempre corretas nos órgãos de proteção ao crédito, como Serasa Experian e Boa Vista SCPC.

Utilize o Crédito com Cautela: Faça uso do crédito de forma consciente, despende dentro dos limitações e evitando endividamentos desnecessários. Quitar mais do que o mínimo do cartão de crédito, por exemplo, também ajuda.

Passo a Passo para Consultar seu Score
Consultar seu pontuação de crédito é um passo essencial para entender como o mercado financeiro te avalia e como você pode ajustar suas finanças. No país, as principais empresas que oferecem relatórios de score são Serasa Experian, Boa Vista e Serviço de Proteção ao Crédito. A verificação pode ser feita de forma gratuita e rápida por meio de seus páginas ou apps. Confira como consultar em cada uma delas:

Serasa Experian: A consulta ao score pode ser feita de maneira gratuita diretamente no portal ou app do Serasa Experian. Além disso, o Serasa oferece uma série de serviços adicionais, como notificações sobre CPF e possibilidades de renegociar dívidas.

Boa Vista: Também é possível verificar sua pontuação gratuitamente no site da Boa Vista SCPC. Essa empresa também oferece dicas para melhorar sua nota e gerenciar suas finanças pessoais.

SPC Brasil: O SPC também permite a verificação ao score, assim como oferece recursos que ajudam a observar seus compromissos financeiros e pendências atuais.

Impacto do Score na Concessão de Crédito
O efeito do pontuação na concessão de crédito é imediato. As instituições financeiras utilizam essa nota para determinar o risco de inadimplência e, com base nisso, determinar as opções de empréstimo que serão oferecidas. Pessoas com um score alto (geralmente acima de 700 pontos) têm maiores chances de receber empréstimos com vantagens, como taxas de juros menores e prazos mais longos.

Já quem tem um score baixo podem passar por obstáculos, como negação de crédito, juros elevados ou condições mais restritivas para quitação. Esse contexto revela a necessidade de cuidar da saúde financeira e monitorar o score regularmente.

Conclusão
Preservar um score elevado é essencial para quem pretende conseguir empréstimos com boas ofertas. Compreender o que influencia essa pontuação e como ajustá-la pode ser decisivo entre uma aceitação ou negação. Ferramentas como o "Doutor Score" são uma ótima ajuda para quem pretende liberar sua pontuação e adquirir mais benefícios no mercado de crédito.